Oft hat man das Gefühl, dass unerwartete Ereignisse immer dann eintreffen wenn man sie am wenigsten gebrauchen kann. Beispielsweise eine Reparatur am Auto oder eine kaputte Gefriertruhe können schnell ein mal einige hundert Euro kosten.
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Als ob das nicht schon ärgerlich genug wäre muss man nun auch sehen, woher man das Geld für die Reparatur bekommt. Für viele Verbraucher ist ein Kredit die einzige Möglichkeit aus dieser Misere.
Eine Kreditaufnahme sollte in der Regel immer nur dann erfolgen, wenn es keine anderen Möglichkeiten mehr gibt. Verbraucher landen sonst sehr schnell in der sogenannten Schuldenfalle. Da wieder herauszukommen ist oft schwierig und je nach Situation teilweise auch gar nicht mehr möglich.
Wenn die Bank prüft ob sie ihnen einen Kredit gewähren kann, werden Sicherheiten eingefordert. Kontoauszüge oder Einkommensnachweise reichen alleine oft nicht aus. Die meisten Kreditinstitute verlangen darüber hinaus eine Bonitätsauskunft beim Kreditschutzverband. In Österreich ist der Kreditschutzverband auch unter der Bezeichnung KSV bekannt. Sollte diese Abfrage negativ ausfallen, besteht für die Bank ein hohes Risiko für den Zahlungsausfall.
In der Regel wird der Kredit dann nicht gewährt. Was können Sie in so einem Fall nun genau tun? Gibt es auch die Möglichkeit einen Kredit zu erhalten ohne eine KSV Abfrage? Mit dieser Frage werden wir uns in diesem Ratgeber näher befassen und Ihnen alle wichtigen Informationen dazu bereitstellen.
Was ist der KSV überhaupt?
Der KSV wurde im Jahre 1870 gegründet und ist für die Kreditvergabe ein unerlässliches Instrument der Banken geworden. Die Aufgabe dieses Vereins ist es, die Mitglieder vor Ausfällen von Forderungen jeglicher Form zu schützen und sie deswegen vor finanziellem Schaden zu verschonen. Der KSV ist für die komplette Wirtschaft in Österreich zuständig. Als privater Kunde einer Bank kommen sie spätestens dann in Kontakt mit dem KSV, wenn sie bei einem Kreditinstitut einen Kredit beantragen.
So gut wie keinen Kreditinstitut wird Ihnen einen Kredit gewähren, ohne sich vorher darüber zu vergewissern, dass Sie diesen auch mit den entsprechenden Zinsen zurückzahlen können. An dieser Stelle kommt der KSV ins Spiel.
Die Bank holt beim KSV Informationen zur Bonität der Kreditnehmer einen und kann so das Risiko besser einschätzen. Danach wird entschieden ob Sie einen Kredit erhalten oder nicht. Sie haben als Österreicher die Möglichkeit einmal pro Jahr eine kostenlose Abfrage beim KSV durchzuführen um zu sehen ob bereits negative Einträge bestehen.
Kredit trotz negativer KSV?
In manchen Lebenssituationen kommt man nicht darum herum einen Kredit aufzunehmen, wenn beispielsweise das Auto kaputt geht oder im Haushalt ein technisches Gerät. Es gibt eine ganze Menge von Gründen wieso man einen Sofortkredit beantragen muss. Zum Problem wird es aber immer erst dann, wenn man in finanzieller Not steckt und die Bonität des Kreditnehmers sehr schlecht ist. Wenn das Ausfallrisiko des Kreditnehmers sehr hoch ist, wird es in der Regel schwierig überhaupt irgendwo einen Kredit zu bekommen. Nur sehr wenige seriöse Kreditgeber sind dazu bereit solchen Personengruppen einen Kredit zu gewähren.
Beim KSV gibt es verschiedene Ratings und Modelle, die zur Bewertung der Bonität verschiedener Personengruppen und Unternehmen herangezogen werden. Mit entsprechenden Kennzahlen wird die Bonität dann dargestellt.
Wie hoch diese Kennzahl ist, gibt einer Bank Aufschluss darüber wie hoch letztendlich das Risiko bei der Kreditvergabe ist. Das bedeuten die Kennzahlen im Detail:
- 100 bis 199 = kein Risiko
- 200 bis 299 = sehr geringes Risiko
- 300 bis 399 = geringes Risiko
- 400 bis 499 = Risiko liegt über dem Durchschnitt
- 500 bis 599 = hohes Risiko
- 600 bis 699 = Insolvenz
Gibt es ein Problem mit Krediten ohne KSV?
Wer finanzielle Probleme hat und keine ausreichende Bonität verfügt wird sehr schnell auf Angebote stoßen, die mit Sofortkredit ohne eine Prüfung der Bonität werden. Doch in den meisten Fällen ist hier nicht alles Gold was glänzt und man muss sehr sorgfältig prüfen ob es sich hier wirklich um ein seriöses Angebot handelt. Viele Experten warnen davor solche Kredite abzuschließen. Wie aber erkenne ich einen unseriösen Kreditgeber?
Wenn Ihnen der Anbieter sehr günstige Kredite verspricht und weder eine KSV Abfrage noch eine anderweitige Bonitätsprüfung fordert ist mit Sicherheit etwas faul. Niemand hat Geld zu verschenken und ist sehr daran interessiert das geliehene Geld wieder zu bekommen.
Hellhörig sollten Sie ebenfalls werden, wenn die Unterlagen per Nachnahme bei einer Postfiliale bezahlt werden soll. Auch andere diverse Kosten wie beispielsweise Bearbeitungsgebühren, die im Vorfeld anfallen sprechen nicht für einen seriösen Anbieter. Es wird außerdem oft versucht Ihnen eine sehr teure Restschuldversicherung anzudrehen. Wenn Sie mit dem potentiellen Kreditgeber in Verbindung treten ist das nur über eine extrem teure Hotline oder einen Hausbesuch möglich, den Sie bezahlen müssen. All dies sind Punkte bei denen die Alarmglocken sofort angehen sollten.
Was sind die Alternativen?
Sie werden sich nun fragen wie sie trotz allem aus dieser Notsituation herauskommen, auch wenn sie bei den meisten Kreditinstitute keinen Kredit bekommen. In Österreich werden Sie dennoch nicht alleine gelassen und trotz einer schlechter Bonität gibt es andere Möglichkeiten um finanziell unterstützt zu werden.
Eine dieser Möglichkeiten besteht darin einen Bürgen hinzuzuziehen, der die Möglichkeit einen Kredit zu erhalten bei den meisten Kreditinstituten deutlich erhöht. Eine weitere Möglichkeit wäre es einen Kredit von Privat zu erhalten. Kreditvermittler, die solche Arten von Krediten anbieten verlangen aber trotz allem eine Sicherheit.
Sollten Sie also momentan einen feste Arbeitsstelle haben, dann reichen in der Regel die Einkommensabrechnungen der letzten drei Monate aus um die Beschäftigung nachzuweisen. Sollten alle Stricke reißen besteht auch noch die Möglichkeit sich von Freunden oder Verwandten Geld zu leihen und vielleicht sogar einen kleinen Zinssatz auszumachen, damit beide Seiten etwas davon haben.
Fazit zum Kredit ohne KSV
Sich zu verschulden sollte immer nur die letzte Möglichkeit sein und in der Regel für Notsituationen zum Einsatz kommen. Auch wenn Sie im ersten Moment enttäuscht sind, dass sie keinen Kredit ohne KSV erhalten, so sollten Sie dennoch im Hinterkopf behalten, dass es auch in Ihrem eigenen Interesse ist sich nicht zu hoch zu verschulden. Es gibt durchaus Kreditgeber, die ihnen einen Kredit ohne KSV Abfrage Geld leihen aber in sehr vielen Fällen steckt dahinter ein unseriöser Anbieter.
Sollten Sie sich dennoch für diese Option entscheiden ist es unerlässlich eine sehr genaue Recherche über diesen Anbieter im Internet durchzuführen, bevor sie dort einen Kredit aufnehmen. Ziehen Sie bitte vor jeder Entscheidung einen Kredit zu beantragen in Betracht, ob es nicht vielleicht doch eine andere Möglichkeit gibt.